Investimentos em Títulos Públicos
COMO FAZER: Investir em títulos públicos (pelo Tesouro Direto)
O Tesouro Direto é o sistema criado pelo governo federal para vender títulos públicos diretamente a investidores pessoa física. Para comprar os papeis:
1 – Primeiro, avalie como os títulos públicos se encaixam na sua estratégia de investimento. Essa aplicação é considerada de renda fixa, portanto tem baixo risco. Mas o ideal é ficar com os títulos até o seu vencimento, normalmente em um intervalo superior a um ano. Então, antes de tomar alguma decisão, analise se esse dinheiro será necessário para outro fim no curto prazo. O valor mínimo para aquisição é de R$ 100
2 – Procure os bancos e corretoras credenciadas. A lista das instituições autorizadas a operar está no seguinte endereço: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/instituicoes_index.asp
3 – Realize uma pesquisa sobre as taxas cobradas por esses intermediários. Duas são iguais para todos e obrigatórias: no momento da compra, incidem a tarifa de negociação de 0,1% sobre o valor da operação e a tarifa de custódia, destinada à BM&FBovespa, que é de 0,3% anuais sobre a carteira de títulos que o investidor detiver. Além dessas, as instituições financeiras ficam livres para cobrar outras pelos seus serviços –essas variam bastante, portanto. O site do Tesouro Direto também traz uma lista das taxas (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/ranking.asp), mas é bom conferir antes de fechar negócio, porque os valores podem estar desatualizados, e não são todas as instituições que informam os montantes praticados
4 – Faça o cadastro, enviando à instituição os documentos solicitados. Depois, o intermediário vai mandar um email com a senha para entrar no site
5 – Acesse o sistema do Tesouro Direto (https://seguro.cblc.com.br/tesourodireto/)
6 – Escolha os títulos que deseja comprar –na primeira tela aparece a relação dos papeis disponíveis para compra, acompanhados da sua remuneração. É importante conhecer as características de cada papel para selecionar os que melhor atendem às necessidades de poupança do investidor
7 – Como em qualquer compra pela internet, selecione a quantidade de títulos desejados
8 – Confirme a operação, checando o valor total e a data-limite para que o pagamento seja feito, informações dadas pelo sistema
9 – Faça a transferência dos valores para o banco ou a corretora na qual se está cadastrado
10 – Consulte o extrato de transações no próprio site do Tesouro Direto, depois de três dias úteis
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Modalidade de investimento de renda fixa, os títulos públicos são como notas promissórias: ao comprar um desses, é como se o investidor estivesse emprestando dinheiro para o governo federal, que, em troca, paga uma certa remuneração depois de um período determinado, que é o prazo de vencimento. Depois da aquisição, o ideal é mantê-lo até o final, para receber a totalidade dos retornos. Caso o investidor queira se desfazer do título antes, perde uma parte dos ganhos, pois tem que revendê-lo ao próprio Tesouro Nacional, órgão que o emite e negocia, ou no mercado secundário, pelo preço praticado naquele momento.
O imposto cobrado nessa aplicação é o imposto de renda, mas também incide IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no caso de resgate em prazo inferior a trinta dias.
As alíquotas de imposto de renda para esse investimento, válida para aplicações realizadas a partir de 2005, são:
22,5% quando o resgate é feito em até 180 dias
20% quando o resgate é feito entre 181 e 360 dias
17,5% quando o resgate é feito entre 361 e 720 dias
15% quando o resgate é feito após 720 dias
As alíquotas de imposto de renda para esse investimento, válida para aplicações realizadas a partir de 2005, são:
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17,5% quando o resgate é feito entre 361 e 720 dias
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Existem basicamente quatro tipos de títulos:
PREFIXADOS
Seu retorno é estabelecido no momento da aquisição. O investidor sabe exatamente quanto vai ganhar no final.
Seu retorno é estabelecido no momento da aquisição. O investidor sabe exatamente quanto vai ganhar no final.
LTN: Letra do Tesouro Nacional
NTN-F: Nota do Tesouro Nacional Série F. Também paga juros semestralmente.
NTN-F: Nota do Tesouro Nacional Série F. Também paga juros semestralmente.
PÓS-FIXADOS
Só se conhece o rendimento do papel no seu vencimento.
Só se conhece o rendimento do papel no seu vencimento.
Atrelados a índices de inflação
Garantem a variação dos preços de acordo com um determinado índice, protegendo o seu detentor da inflação no período.
Garantem a variação dos preços de acordo com um determinado índice, protegendo o seu detentor da inflação no período.
NTN-B: Nota do Tesouro Nacional Série B. O valor do título é atualizado segundo o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), o indicador de preços oficial do Brasil, que é medido pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Paga juros semestralmente.
NTN-B Principal: Foi criado especialmente para os investidores do sistema Tesouro Direto. Não paga juros semestralmente, apenas no seu vencimento.
NTN-B Principal: Foi criado especialmente para os investidores do sistema Tesouro Direto. Não paga juros semestralmente, apenas no seu vencimento.
Atrelados à taxa Selic
LFT: Letra Financeira do Tesouro. Paga a variação da taxa básica de juros da economia, a Selic, no período.
LFT: Letra Financeira do Tesouro. Paga a variação da taxa básica de juros da economia, a Selic, no período.
Para escolher o melhor título de acordo com os interesses e a estratégia de investimento do cliente, o Tesouro Direito criou um teste que pode ser feito no seguinte endereço:http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/perfil_investimento.asp.
Acesso em www.ig.com.br, 22/07/2010.
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